남편 퇴직 앞두고 저축보험 고민 중이에요 (비과세/환급률)
남편 퇴직이 다가오니 예전처럼 은행 적금만 믿고 있기엔 물가 상승률이 너무 무섭네요. 예전에 지인 권유로 펀드에 들어갔다가 원금 손실을 본 적이 있어서, 이제는 무조건 원금은 지키면서 수익률이 조금이라도 더 높은 상품을 찾고 있어요.
최근에 비과세 혜택이 있는 저축성 보험을 알아보고 있는데, 5년 정도 납입하고 10년 시점에 환급률이 높다는 이야기를 들었습니다. 비과세 요건이 10년 이상 유지 시 이자소득세 15.4%를 안 내도 된다는 건 알겠는데, 이게 중간에 해지하면 혜택을 못 받는 건 당연하겠죠?
가장 고민되는 건 공시이율 변동이에요. 요즘 금리가 떨어지는 추세라 나중에 수익률이 뚝 떨어질까 봐 걱정되거든요. 그래서 최저보증이율이 확정된 상품을 찾고 있는데, 이런 상품이 5년 납입 후 10년 뒤를 바라보는 저에게 노후 준비 대안으로 적절할까요? 혹시 저처럼 확정 금리형이나 비과세 상품으로 갈아타신 분 계신지 궁금합니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.