노인장기요양보험 있는데 치매보험 따로 준비해야 할까요? 고민 끝에 정리해 봤습니다.

부모님 건강을 챙기다 보니 국가에서 운영하는 노인장기요양보험만 믿어도 될지 고민이 정말 많아졌어요. 나라에서 지원해 주는 제도가 있으니 큰 걱정 없을 줄 알았는데, 막상 내용을 뜯어보니 제가 생각했던 것과는 사각지대가 꽤 있더라고요.

가장 먼저 느낀 건 '등급'의 문턱이에요. 공적 제도는 일상생활이 아주 어려워져야 등급 판정이 나오는데, 초기 증상이 있을 때는 혜택받기가 쉽지 않더라고요. 그래서 CDR(임상치매척도) 점수를 기준으로 경도 단계부터 진단비를 주는 사적 보험이 초기 관리 비용으로 필요하다는 걸 알게 됐죠.

또, 공적 제도는 서비스 중심이라 요양보호사 방문이나 시설 이용 시 15~20% 정도의 본인 부담금이 발생해요. 게안에 식대나 상급 침실 이용료 같은 비급여 항목은 전액 생돈이 나가더라고요. 나중에 간병인 비용까지 생각하면 정말 막막해지는 구조예요.

저는 너무 무겁지 않게, 불필요한 특약은 빼고 진단비와 간병 자금 위주로 월 3~5만원대 정도로 콤팩트하게 구성하려고 계획 중이에요. 무조건적인 가입보다는 경제적 상황에 맞춰서 공적 제도가 채워주지 못하는 빈틈을 메우는 게 핵심인 것 같아요.