AI 기술을 악용한 보험사기 급증, 우리 보험료에도 영향 줄까?

역대 최대 규모로 늘어난 보험사기 현황

최근 보험사기 적발 금액이 1조 원을 넘어서며 역대 최대치를 기록했다는 통계가 있어요. 금융감독원 등의 자료에 따르면, 지난해 적발된 보험사기 금액은 약 1조 1,600억 원 규모에 달해요. 더욱 우려되는 점은 적발되지 않은 사기 금액까지 모두 합산할 경우, 그 규모가 약 9조 원에 이를 것으로 추산된다는 사실이에요.

보험사기가 발생하는 분야를 살펴보면 특정 분야에 집중되어 있지는 않지만, 비중이 높은 영역은 확인돼요.

• 장기손해보험(실손의료보험, 건강보험 포함): 약 44.7%
• 자동차보험: 약 22.4%
• 생명보험: 약 21.8%
• 일반 손해보험: 약 11.2%

이처럼 보험금 누수가 지속되면 결국 보험사 가입자들이 납부하는 보험료가 상승하는 원인이 될 수 있어요. 또한, 보험사기 과정에서 건강보험 급여가 부당하게 청구되는 경우 건강보험 재정의 악화로도 이어질 수 있어 주의가 필요해요.

AI와 딥페이크를 이용한 정교한 위·변조 수법

최근에는 인공지능(AI) 기술이 발전함에 따라 보험사기 수법도 매우 지능적으로 변하고 있어요. 특히 생성형 AI나 딥페인크 기술을 악용하는 사례가 늘고 있어 단순한 육안 검사로는 찾아내기가 점점 어려워지는 추세예요.

주요 위·변조 수법은 다음과 같아요.

• 신분증 및 진단서 조작: AI를 활용해 신분증이나 의료기관의 진단서를 정교하게 위조할 수 있어요.
• 사고 사진 및 영수증 변조: 자동차 사고 사진이나 병원 영수증, 진료 기록 등을 디지털 방식으로 수정하는 방식이에요.
• 탐지 회피 기술: 생성형 AI로 이미지의 픽셀을 재구성하여 폰트나 자간 같은 기존의 위조 흔적을 지우거나, 파일을 반복적으로 출력하고 재촬영하여 위·변조 여부를 숨기기도 해요.

이러한 수법은 의료기관, 정비공장, 브로커 등이 결탁한 조직적인 형태로 나타날 수 있어 더욱 까다로운 대응이 요구돼요.

보험료 상승을 막기 위한 AI 기반 방지 체계

정부는 이러한 지능형 보험사기에 대응하기 위해 'AI 기반 보험사기 방지 플랫폼' 구축을 추진해 왔어요. 'AI 범죄는 AI로 대응한다'는 원칙 아래, 첨단 기술을 활용해 사기 패턴을 분석하고 실시간으로 탐지하는 시스템을 강화하는 것이 핵심이에요.

이 체계의 주요 운영 방향은 다음과 같아요.

• 데이터 교차 검증: 보험사, 신용정보원, 보험개발원뿐만 아니라 건강보험공단, 심사평가원 등 유관기관의 데이터를 연계하여 위·변조 여부를 정밀하게 대조해요.
• 위험지수 개발: AI를 통해 보험사기 패턴을 학습하고, 위험도가 높은 사례를 미리 예측하는 지수를 개발하여 대응력을 높여요.
• 정보 공유 체계 구축: 기관 간의 실시간 정보 공유를 통해 조직적인 사기 혐의를 빠르게 파악할 수 있는 법적·제도적 근거를 마련해요.

이러한 시스템이 안정적으로 작동한다면, 보험금 누수를 차단하여 선량한 가입자들의 보험료 부담을 완화하고 건강보험 재정을 보호하는 데 긍정적인 역할을 할 수 있을 것으로 기대돼요.

요점 정리

• 보험사기 적발액은 약 1조 1,600억 원으로 역대 최대 수준이며, 미적발액 포함 시 약 9조 원에 달할 것으로 보여요.
• AI와 딥페이크를 이용한 서류 및 사진 위·변조 수법이 정교해지고 있어 주의가 필요해요.
• 정부는 AI 기반 방지 플랫폼을 통해 보험금 누수를 막고 보험료 상승을 억제하려는 대응책을 추진 중이에요.