금융권 부실채권(NPL) 규모 8조 원대 유지, 금융사 건전성과 차주 부담의 변수

늘어나는 부실채권, 금융권 전반으로 확산되는 양상

최근 금융권의 부실채권(NPL) 규모가 높은 수준을 유지하며 건전성 관리에 대한 우려가 커지고 있어요. 은행권의 부실채권 매각 규모를 살펴보면, 2022년 2조 3700억 원 수준이었던 시장이 2023년 5조 4000억 원대로 두 배 이상 급증한 이후, 2024년과 2025년에도 8조 원 안팎의 대규모 물량이 지속적으로 발생하고 있어요.

이러한 현상의 주요 원인으로는 고금리 기조의 지속과 경기 둔화, 그리고 과거 시행되었던 이자 상환 유예 조치의 종료 등을 꼽을 수 있어요. 경기 침체가 길어지면서 대출금을 제때 갚지 못하는 채권이 늘어났고, 이에 따라 금융사들은 연체율을 관리하기 위해 부실채권을 매각하거나 상각하는 등 건전성 지표 관리에 집중하고 있는 상황이에요.

중저신용자 대출 확대와 비은행권의 건전성 지표 악화

부실채권의 증가는 은행권뿐만 아니라 저축은행, 보험사, 카드사 등 비은행권에서도 뚜렷하게 나타나고 있어요. 특히 인터넷전문은행의 경우, 중저신용자 대상 대출이 확대되면서 매각되는 대출채권의 비율이 과거에 비해 높아지는 추세예요. 이는 포용금융 확대라는 취지와 별개로, 취약 차주의 부인 발생이 은행권의 건전성 관리 부담으로 이어질 수 있음을 보여줘요.

비은행권의 상황도 녹록지 않아요. 저축은행업권에서는 전체 저축은행 중 상당수가 10%를 초과하는 높은 NPL 비율을 기록하고 있으며, 보험사 역시 대출채권의 NPL 비율이 상승하는 모습을 보였어요. 카드업권 또한 장기 연체액이 급격히 증가하며 과거의 큰 폭의 연체 발생 사례를 기록하기도 했어요. 이처럼 금융권 전반에 걸쳐 취약 차주의 부실이 누적되면서 금융사들의 관리 부담이 커지고 있어요.

매각가율 하락과 채권 매각이 가져올 수 있는 리스크

부실채권을 정리하는 과정에서 금융사가 직면하는 또 다른 문제는 매각가율의 하락이에요. 부실채권을 매각할 때 제값을 받지 못하는 상황이 지속되면서 금융사의 손실 부담이 커지고 있어요. 실제로 은행권의 부실채권 평균 매각가율은 2023년 87.3%에서 2024년 79.3%, 2025년 70.7%로 점차 낮아지는 추세를 보였어요. 매각가율이 낮아지면 금융사는 채권을 정리하더라도 그만큼의 손실을 떠안아야 하므로 대손충당금을 더 많이 쌓아야 하는 부담이 생겨요.

채권 매각은 금융사뿐만 아니라 대출 차주에게도 영향을 미칠 수 있어요. 금융사가 부실채권을 대부업체나 유동화전문회사 등에 매각하게 되면, 채권자가 바뀌게 된 차주는 이전보다 더 강력한 채권 추심에 노출될 가능성이 있어요. 결국 부실채권의 증가는 금융사의 건전성 악화와 차주의 추심 부담 가중이라는 이중적인 리스크를 안고 있다고 볼 수 있어요.

• 금융권 부실채권(NPL) 규모는 8조 원대를 유지하며 고금리 여파로 확대 중이에요.
• 매각가율 하락으로 금융사의 손실 부담이 커지고, 채권 매각 시 차주의 추심 위험이 높아질 수 있어요.