인터넷전문은행의 사업 확장, 자동차금융과 기업금융의 변화

예대마진을 넘어 비이자 수익원으로

최근 인터넷전문은행을 중심으로 사업 영역을 넓히려는 움직임이 활발해요. 기존의 인터넷은행은 주로 예금과 대출을 중심으로 성장해 왔지만, 가계대출에 대한 금융당국의 규제와 금리 환경의 변화로 인해 예대마진(예금과 대출 금리 차이)만으로는 지속적인 성장에 한계가 있기 때문이에요.

이에 따라 많은 인터넷전문은행이 캐피탈사 인수를 통해 비은행 부문의 포트폴리오를 강화하는 전략을 취하고 있어요. 캐피탈사를 확보하게 되면 자동차 할부금융, 리스, 렌털 등 기존 은행업권에서는 다루기 어려웠던 영역으로 사업을 확장할 수 있어요. 또한, 기업금융과 투자금융(IB) 분야로 진출하여 수익 구조를 다변화할 수 있다는 장점이 있어요. 이러한 전략은 은행의 수익성을 높이는 동시에, 단순한 대출 기관을 넘어 종합 금융 플랫폼으로 도약하는 발판이 될 수 있어요.

모빌리티 플랫폼과 연계한 자동차금융 생태계

사업 영역의 확장은 단순한 업종 추가를 넘어, 기존에 보유한 모빌리티 플랫폼과의 시너지를 목표로 하고 있어요. 특히 자동차금융 분야는 플랫폼과의 결합 효과가 가장 클 것으로 기대되는 영역이에요.

예를 들어, 사용자가 이용하는 모빌리티 앱 내에서 차량 구매부터 할부, 리스, 자동차 보험, 중고차 거래에 이르기까지 모든 과정을 하나의 디지털 생태계 안에서 해결할 수 있는 구조를 만드는 것이 핵심이에요. 이러한 디지털 금융 생태계가 구축되면 소비자 입장에서는 여러 앱을 옮겨 다닐 필요 없이 편리하게 금융 서비스를 이용할 수 있고, 금융사 입장에서는 고객 데이터를 바탕으로 정교한 금융 서비스를 제공할 수 있게 돼요. 이는 대면 영업 중심이었던 기존 캐피탈 서비스의 한계를 넘어, 모바일 기반의 혁신적인 금융 경험을 제공하는 계기가 될 수 있어요.

사업 확대에 따른 리스크 관리의 중요성

사업 영역을 넓히는 것은 수익성 측면에서 긍정적이지만, 동시에 주의 깊게 살펴봐야 할 리스크도 존재해요. 캐피탈업은 자동차금융과 기업대출의 비중이 높기 때문에 경기 변동에 매우 민약한 구조를 가지고 있어요.

경기 둔화가 지속될 경우, 자동차 할부금의 연체율이 상승하거나 기업대출의 건전성이 악화될 가능성이 있어요. 특히 조달 비용의 상승과 연체율 관리는 캐피탈사의 수익성과 직결되는 중요한 과제예요. 따라서 인터넷전문은행이 캐피탈사를 통해 사업을 확장할 때는, 기존의 디지털 혁신 역량을 얼마나 빠르게 이식하고 건전한 자산 관리를 유지할 수 있느냐가 성패를 결정짓는 핵심 요소가 될 것으로 보여요.

요점 정리

• 인터넷전문은행은 수익 다변화를 위해 캐피탈사 인수를 통한 사업 확장을 추진 중이에요.
• 자동차금융과 모빌리티 플랫폼의 결합은 디지털 금융 생태계 구축의 핵심이에요.
• 사업 확장 시 경기 변동에 따른 연체율 관리와 건전성 확보가 매우 중요해요.