3년 된 연금보험 해지하고 연금저축펀드로 갈아타는 게 맞을까요?
3년 전쯤 월 15~20만원 정도로 가입한 개인연금보험이 있습니다. 공시이율 기반이라 수익률이 안정적이긴 한데, 요즘 물가 상승률을 생각하면 너무 아쉽다는 생각이 계속 드네요.
그래서 7개월 전부터 연금저액펀드 계좌를 새로 만들어서 S&P500이랑 나스닥100 ETF에 투자를 시작했습니다. 지수 추종이라 나름 믿음이 가는데, 시장 변동성이 커질 때마다 기존 보험을 유지할지 아니면 다 정리할지 고민이 깊어집니다.
가장 큰 문제는 해지환급금입니다. 가입한 지 3년 정도라 지금 해지하면 원금보다 적게 돌려받는 상황이라 손해가 꽤 커요. 하지만 연금저축펀드는 연간 세액공제 혜택을 챙길 수 있고, 배당금에 대한 과세이연 효과를 통해 복리 효과를 극대화할 수 있다는 장점이 크잖아요.
여기까지 보다 보니, 내 보험은 어떤지 궁금해지지 않나요?1분이면 돼요, 무료로 점검하기 ›반면 기존 보험은 나중에 연금 수령 시 비과세 혜택을 기대할 수 있는 구조라... 결국 안정적인 확정 금리냐, 공격적인 지수 투자냐의 싸움인 것 같습니다. 다들 이런 상황에서 어떻게 결정하셨나요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.