단기납 종신보험 환급률 비교하며 공부 중인데, 주의할 점 있을까요?

Question

요즘 재테크 목적으로 단기납 종신보험을 알아보고 있어요. 월 20~40만원 정도 납입할 계획인데, 10년 정도 유지했을 때 환급률이 높게 나오는 상품을 위주로 비교 중입니다. 사실 사망 보장 자체보다는 나중에 환급금을 목적으로 보고 있어서, 수익률 측면에서 유리한 곳을 찾고 싶거든요.

그런데 공부를 하면 할수록 생각보다 따져볼 게 많더라고요. 우선 납입 기간과 보장 기간을 구분해서 계산해야 한다는 점이랑, 납입 기간 중에 중도 해지하면 발생하는 해지환급금 손실이 생각보다 클 수 있다는 걸 알게 됐어요. 초기에 해지하면 원금도 못 건지는 경우가 많아서 정말 신중해야겠더라고요.

또 제가 예전에 작은 수술을 받은 적이 있어서 고지의무(알릴 의무) 부분도 꼼꼼히 체크하고 있어요. 나중에 환급받거나 보장받을 때 문제 생기면 안 되니까요. 그리고 10년 유지 시 비과세 혜원 혜택을 받으려면 충족해야 하는 요건들도 같이 확인 중입니다. 혹시 단기납 상품 가입하면서 환급률이나 고지의무 관련해서

재테크꿈나무 · Accepted Answer

저도 비슷한 고민 중이에요. 요즘 단기납이 유행이라는데 상품마다 차이가 너무 커서 비교하기가 쉽지 않네요.

보험공부중 · Answer

수술 이력 있으시면 고지의무 진짜 잘 보셔야 해요. 나중에 딴소리 나오면 보험금 지급 거절될 수도 있어요.

알뜰살뜰재테크 · Answer

맞아요. 그래서 계약 전 알릴 의무 항목 하나하나 다 대조해보면서 꼼꼼히 확인하고 있어요.

초보맘 · Answer

10년 납입하고 바로 찾는 건가요, 아니면 10년 지나서 더 유지해야 높은 환급률이 나오나요?

알뜰살뜰재테크 · Answer

상품마다 다르지만 보통 납입 완료 후 일정 기간을 더 유지해야 약속된 높은 환급률이 적용되더라고요.

스마트컨슈머 · Answer

단기납은 중도 해지하면 손해가 너무 커서 꼭 여유 자금으로만 하세요! 절대 무리하면 안 됩니다.

알뜰살뜰재테크 · Answer

네, 10년 유지 조건이랑 관련해서 비과세 요건도 같이 확인하면서 설계받고 있습니다.

슬기로운금융생활 · Answer

혹시 납입 기간 중간에 납입 일시 중지 같은 기능도 가능한 상품이 있나요?

알뜰살뜰재테크 · Answer

제가 본 상품들은 주로 납입 완료 후 환급률에 집중된 형태라, 유연한 기능보다는 납입 완료 시점을 기준으로 보고 있어요.

든든한미래 · Answer

저도 30만원대로 하고 있는데, 환급률 높은 곳 찾기가 진짜 하늘의 별 따기네요 ㅠㅠ 힘내세요!

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