40대 들어서며 남편이랑 노후 준비로 연금보험 공부한 기록

마흔 넘어가니까 노후 걱정이 확 체감되더라고요. 남편이랑 같이 노후 자금 마련하려고 연금보험 쪽을 며칠 동안 파헤쳐 봤습니다. 단순히 저축하는 것과는 차이가 커서 공부가 꽤 필요했어요.

가장 먼저 비교한 건 '연금저축'과 '연금보험'의 세제 혜택 차이였어요. 연금저축은 매년 연말정산 때 세액공제를 받을 수 있어서 당장 눈에 보이는 환급금이 매력적이지만, 연금보험은 10년 이상 유지 시 비과세 혜택이 있어서 나중에 연금 받을 때 세금 걱정이 없다는 점이 핵심이더라고요.

두 번째로 변액과 비변액의 차이도 중요했어요. 변액은 펀드 수익률에 따라 나중에 받을 금액이 달라지지만, 수익률이 낮아져도 최저 보증 기능이 있는지 꼭 확인해야 해요. 반면 비변액은 수익률은 정해져 있지만 안정적이죠.

마지막으로 연금 수령 방식을 결정해야 하는데, 평생 받는 종신연금형과 정해진 기간만 받는 확정기간형 중 우리 가족의 건강 상태나 자산 상황에 맞춰 선택하는 게 좋겠더라고요. 저희는 월 20~40만원대 범위 내에서 남편은 안정적인 비변액으로, 저는 조금 공격적인 변액으로 나누어 준비해보기로 했습니다.