5천만 원 여유자금, 달러 연금보험 일시납 고민 중입니다
최근에 여유자금이 5천만 원 정도 생겨서 어떻게 굴릴지 고민이 많네요. 은행 예적금은 금리가 너무 낮아서 수익률이 아쉽고, 그렇다고 주식이나 코인에 다 넣기에는 변동성이 너무 무서워서요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 이 자리에서 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요. 권유 전화도 없어요.
그래서 요즘 달러 연금보험 일시납 쪽을 유심히 보고 있습니다. 아무래도 달러로 보유하면 환차익도 기대할 수 있고, 일정 요건만 충족하면 비과세 혜택도 받을 수 있다고 해서요. 다만 일시납은 한 번에 큰 금액이 들어가다 보니 환율 변동에 따른 리스크가 가장 걱정됩니다.
지금 제가 체크하고 있는 포인트는 세 가지예요. 첫째, 일시납 비과세 요건(납입 금액 한도 및 유지 기간)을 정확히 맞출 수 있는지, 둘째, 환율이 높을 때 들어갔다가 나중에 환율이 떨어졌을 때의 손실 폭을 어떻게 감당할지, 셋째, 사업비 차감 후 실제 공시이율이나 수익률이 어느 정도 나올지입니다.
혹시 일시납으로 달러 보험 운용 중이신 분 계실까요? 환율 변동에 어떻게 대응하고 계신지 궁금합니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크고수·
저도 비슷한 고민 중인데, 환율 높을 때 들어가면 진짜 무섭더라고요.