의료자문 요청받고 멘붕 왔네요.. 보험금 지급 보류 상황

최근에 병원 치료를 받고 진단서랑 영수증 다 챙겨서 보험금 청구를 했거든요. 그런데 갑자기 보험사에서 '의료자문'이 필요하다면서 지급을 보류하겠다고 연락이 왔어요. 분명 담당 의사 선생님이 치료가 필요하다고 하셨고 진단서도 명확한데, 보험사 측 자문의 소견을 다시 확인해야 한다니 너무 당황스럽더라고요.

알고 보니 보험사가 자체적으로 협력하는 의사에게 다시 물어보는 과정이 의료자문인데, 이게 청구인 입장에서는 굉장히 불리하게 작용할 수 있다고 하네요. 특히 제가 가입한 4세대 실손(2021년 7월 이후 가입)의 경우, 급여 항목은 20%, 비급여 항목은 30%로 자기부담금이 정해져 있어서 자문 결과에 따라 보장 범위가 달라지면 체감되는 손해가 더 커요.

그리고 가입할 때 '고지의무'를 제대로 이행했는지도 다시 확인해봤어요. 만약 자문 결과에서 기존 질병과의 연관성이 발견되면 지급 거절 사유가 될 수도 있다고 해서 정말 조마조마해요. 면책기간이나 감액기간 규정도 꼼꼼히 살펴봐야겠더라고요. 혹시 비슷한 경험 있으신 분 계실까요?